Rodzaje Kredytów Bankowych
Rodzaje kredytów:
Ø Konsumpcyjne – dla ludności, na bieżące potrzeby, z rachunków bieżących
Ø Obrotowe – dla firm (odpowiednik k. konsumpcyjnego), na finansowanie bieżącej działalności firmy
Ø Inwestycyjne – na zwiększenie rozmiarów przedsiębiorstwa, na rozwój infrastruktury, na nowe wyposażenie
Ø dyskontowe – polega na wykupie weksla przed terminem jego realizacji
Ø akceptacyjne – polega na akceptowaniu weksli ciągnionych (trasowanych) na klienta
Ø lombardowe – udzielane pod zastaw papierów wartościowych
Ø hipoteczne – ich cechą charakterystyczną jest zabezpieczenie hipoteczne
Ø faktoring – skup wierzytelności wymagalnych lub niewymagalnych (przedawnionych lub nieprzedawnionych), wierzytelność kupowana po kwocie niższej przez bank
Ø leasing – bank nie jest leasingodawcą, jest udziałowcem leasingodawcy, może też finansować leasingodawcę jak i leasingobiorcę
Ø zobowiązaniowe – bank zobowiązuje się do pewnego świadczenia (poręczenia i gwarancji); bank gdy podpisuje umowę nie musi postawić pieniędzy do dyspozycji klienta, zrobi to, gdy klient nie wywiąże się ze swojego zobowiązania.
Ø zabezpieczone lub niezabezpieczone
Operacje kredytowe można klasyfikować pod względem płynności i metod udzielania kredytu oraz jego celu.
W przypadku płynności, istotny jest termin, na jaki bank udziela kredytu. Wg tego kryterium banki rozróżniają następujące kredyty:
- krótkoterminowe, udzielane na okres do 1 roku,
- średnioterminowe, z terminem spłaty od 1 do 3 lat,
- długoterminowe, z terminem spłaty powyżej 3 lat.
Kredyty mogą być udzielane na wyraźnie określone cele. Np. kredyty inwestycyjne finansują określone zamierzenia inwestycyjne, kredyty obrotowe finansują działalność eksploatacyjną itp.
Podział kredytów konsumpcyjnych i obrotowych:
Ø na rachunku bieżącym – kredyt występuje w ramach istnienia rachunku bieżącego, czyli mamy możliwość zrobienia debetu i kredytu w tym rachunku; kredyt może być odnawialny (otwarty lub inblanco – ustalony limit, do którego możemy zaciągnąć kredyt) lub nieodnawialny (przydzielany jednorazowo)
Ø w rachunku kredytowym – osobny rachunek, na którym ewidencjonowane są obroty dotyczące kredytu: przydzielenie kredytu, spłata kredytu, transze kredytowe, linia kredytowa; kredyty są ściśle celowe; mogą być sezonowe; mogą być zaciągnięte w banku, w którym nie mamy konta